Противодействие финансовому мошенничеству: тезисы директора департамента информационной и кибербезопасности Романа Перминова

Name: Противодействие финансовому мошенничеству: тезисы директора департамента информационной и кибербезопасности Романа Перминова
Start: 2024-10-08T00:00:00+00:00
End: 2024-10-08T00:00:00+00:00

Орган: Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка
Статус: Завершено
Формат: Очно

ФорумЗавершено

Из выступления на Central Asia Fintech Summit, прошедшего в Алматы 8 октября 2024 года:

Противодействие финансовому

мошенничеству или борьба с финансовым мошенничеством?

Полагаю, что в нашем случае уместнее именно слово «противодействие», «борьба» больше компетенция правоохранительных органов нежели финансового регулятора. Мы же противодействуем, выстраиваем определенные барьеры, чтобы мошенникам было тяжело реализовать свой бизнес-процесс.

Почему бизнес-процесс?

У них также есть процедуры от «а» до «я», как начать свое дело и как закончить и получить прибыль. По сути, это их бизнес-процессы. Мы, Агентство, являемся тем барьером, который на определенном этапе создает им некоторые помехи и препятствует их бизнес-процессу.

Теперь перейду к принимаемым мерах по противодействию финансовому интернет-мошенничеству. Сразу подчеркну, что в рамках противодействия финансовому мошенничеству работа Агентства сфокусирована на защите персональных данных граждан и обеспечении кибербезопасности мобильных приложений финансовых организаций.

Мы отслеживали и принимали меры, исходя из тех типологии мошенничества на тот или иной период. В результате с 2021 года поэтапно ужесточены требования к обеспечению безопасности для недопущения несанкционированного доступа к личным данным клиентов финансовых организаций:

в апреле 2021 г. введены требования об обязательной

двухфакторнойаутентификации ибиометрическойидентификации клиента при получении финансовых услуг микрофинансовых организаций (МФО);

с августа 2024г. введена обязательнаябиометрическая

идентификацияпри выдаче банками и МФО кредитов электронным способом, установлена обязанностьпроверки подлинности изображения;

с января 2025 г. для получения микрокредитов населением

потребуется проверкабиометрии и авторизация по ЭЦП, а также обязательнаяпроверка принадлежности клиенту МФОбанковской карты.

Для усиления защиты клиентов Агентством в октябре 2023 года введены дополнительные требования к информационной безопасности информационных систем и мобильных приложений банков и МФО:

до ввода в эксплуатациюмобильные приложенияподлежат

проверке набезопасность исходного кода;

блокируется сервисонлайн оформления займа при наличии

на мобильном устройстве признаков взлома или удаленного управления, смены номера или мобильного устройства;

записьгеолокационных данныхклиента для блокировки

случаев международного мошенничества.

Законодательно усилена защита прав граждан, на которых уже оформлены фиктивные кредиты:

С 20 августа 2024г. введена обязанность кредиторов

приостановить начисление вознагражденияи претензионно-исковую работу на весь период проведения следственных мероприятий по мошенническим кредитам.

Требования к клиенту по фиктивным кредитам

прекращаютсяпо вступившему в законную силу решению суда, в котором установлен факт оформления займамошенническим способом без участия клиента.

С 1 сентября 2024г. введена обязанность кредиторов

списать долг по кредитам граждан, незаконно оформленным в период установлениядобровольного отказаот получения кредита (правом добровольного отказа воспользовались около700 тыс. граждан).

Агентством регулярно осуществляются контрольные и надзорные мероприятия субъектов финансового рынка:

в первом полугодии т.г.проведены документальные

проверки14 банков и 4 МФОна предмет соблюдения Требований по информационной безопасности при оказании дистанционных финансовых услуг.

По результатам проверок в отношении6 банковАгентством примененымеры надзорного реагирования.

Информационная безопасность

Источник

Похожие материалы

Все события

Круглый столЗавершено

В Алматы состоялся круглый стол по обсуждению концепции развития страхового рынка

В Алматы состоялся круглый стол по обсуждению концепции развития страхового рынка . В мероприятии приняли участие представители Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, Европейского банка реконструкции и развития, Ассоциации финансистов Казахстана, Государственного кредитного бюро, Ассоциации страховщиков Казахстана, Фонда гарантирования страховых выплат, участники рынка, а также международные консультанты. В ходе круглого стола рассмотрены ключевые направления дальнейшего развития страхового сектора и повышения его устойчивости, включая вопросы расширения обязательных классов страхования, оптимизации каналов продаж страховых услуг, совершенствования инфраструктуры страхового рынка и дальнейшей цифровизации отрасли. На сегодня Агентством совместно с Национальным Банком при участии профессионального сообщества и международных консультантов по поручению Главы государства разрабатывается Программа развития страхового рынка до 2030 года и проекта нового Закона о страховой деятельности. Работа круглого стола проходила в формате двух сессий. Первая – с участием компаний по общему страхованию , в рамках которой обсуждались вопросы перехода на гибкую рыночную модель регулирования обязательного страхования, повышения емкости отечественного страхового рынка и развития добровольного медицинского страхования. Вторая сессия была посвящена вопросам развития отрасли страхования жизни. Обсуждены вопросы расширения инвестиционных возможностей компаний по страхованию жизни и создания новых страховых продуктов в сфере пенсионного аннуитетного страхования. Открывая мероприятие, Председатель Агентства Мадина Абылкасымова отметила, что работа над Программой развития страхового рынка проводится конструктивно при активном участии представителей страховых организаций. Глава Агентства также отметила, что необходимо также усилить работу по разработке нового Закона о страховой деятельности. В целом, страховой сектор Казахстана продолжает демонстрировать устойчивый рост и укреплять свои позиции в финансовой системе страны. На сегодня рынок демонстрирует устойчивый рост по всем ключевым показателям. На 1 июня активы сектора достигли 4,2 трлн теңге, увеличившись с начала года на 8,3% . Обязательства сектора составили 3,1 трлн теңге, что на 11,4% выше показателя на начало года. За этот период страховые премии составили 674,5 млрд теңге и выплаты – 197,5 млрд теңге. В результате обсуждений сформирован комплекс реформ охватывающие ключевые направления развития страхового рынка, которые представлены для дальнейшего обсуждения с участниками рынка. Отмечено, что дальнейшая работа по реализации реформ будет проводиться в формате последовательного согласования инициатив с участниками рынка и заинтересованными государственными органами с закреплением ключевых решений в рамках проекта нового Закона о рыке страхования. По итогам круглого стола участниками выработаны предложения и практические рекомендации по дальнейшему развитию рынка страхования Казахстана.

19 июн. 2026 г.Очно

АРРФР

ВстречаЗавершено

Агентство и МВФ обсудили приоритеты развития финансового сектора Казахстана

Состоялись двусторонние встречи представителей Агентства по регулированию и развитию финансового рынка с делегацией Международного валютного фонда (МВФ) в рамках миссии МВФ в Республике Казахстан. Делегацию МВФ возглавила Глава миссии МВФ по Казахстану, начальник управления стран Центральной Азии Департамента стран Ближнего Востока и Центральной Азии МВФ Амина Лареш. Стороны рассмотрели текущие тенденции развития финансового сектора Казахстана, обсудили состояние кредитного цикла, эффективность макропруденциальных инструментов, а также потенциальные вызовы для финансовой стабильности. Отдельное внимание было уделено реализации рекомендаций Программы оценки финансового сектора (FSAP). Участники также обсудили основные положения нового Закона «О банках и банковской деятельности», включая вопросы совершенствования механизмов урегулирования неплатежеспособных банков. В продолжение договоренностей, достигнутых в ходе Ежегодных встреч МВФ и Группы Всемирного банка в октябре 2025 года, стороны рассмотрели вопросы совершенствования системы урегулирования проблемных банков и развития финансовой защитной сети (financial safety net). Агентство также заинтересовано в проведении диагностики действующей системы надзора за профессиональными участниками рынка ценных бумаг, разработке риск-ориентированной методологии надзорной оценки, совершенствовании системы надзорной отчетности и мониторинга, а также внедрении современных подходов к оценке рисков рыночного поведения, защите инвесторов и противодействию злоупотреблениям на рынке. По итогам встреч стороны подтвердили заинтересованность в дальнейшем развитии сотрудничества и продолжении конструктивного диалога, направленного на укрепление устойчивости финансовой системы и внедрение лучших международных практик регулирования и надзора.

8 июн. 2026 г.Очно

АРРФР

ФорумЗавершено

Молодежь против мошенников: в Шымкенте обсудили финансовую безопасность и дропперство

В Южно-Казахстанском университете имени М. Ауэзова в рамках проекта Агентства по регулированию и развитию финансового рынка по повышению финансовой грамотности населения Fingramota.kz состоялся форум « Финансовая безопасность: выбор молодежи». Мероприятие объединило студентов, преподавателей, экспертов финансового рынка, представителей киберполиции и общественных организаций. Участники обсудили вопросы грамотного управления личными финансами, ответственного отношения к кредитам и микрозаймам, формирования устойчивых финансовых привычек, а также риски вовлечения молодежи в мошеннические схемы, связанные с дропперством. Форум открыл и.о. ректора Южно-Казахстанского университета имени М. Ауэзова Гани Бесбаев. В своем выступлении он отметил, что в условиях стремительного развития цифровой экономики финансовая грамотность и цифровая безопасность становятся важнейшими навыками современного человека. Представитель проекта Fingramota.kz Агентства Гадильбек Аким подчеркнул, что финансовая грамотность сегодня выходит далеко за рамки управления личным бюджетом и использования банковских продуктов. По его словам, в условиях роста интернет-мошенничества финансовая грамотность становится важным элементом личной безопасности каждого гражданина. Ректор Университета «Мирас» Нуркен Халыкберген рассказал студентам о важности формирования правильных финансовых привычек и культуры накоплений. Он поделился практическими рекомендациями по финансовому планированию и рациональному управлению личными средствами. О необходимости ответственного подхода к кредитованию рассказал региональный руководитель по продажам МФО «Онлайн Казфинанс» Еркебулан Сауранбаев. Он отметил, что перед оформлением займа важно объективно оценивать свои финансовые возможности и возможные риски. Микрофинансовый омбудсман Республики Казахстан Назгуль Естеусизова ознакомила участников с наиболее распространенными проблемами, связанными с микрозаймами и задолженностью перед микрофинансовыми организациями. Она подчеркнула, что своевременное обращение за консультацией и повышение уровня финансовой грамотности помогают избежать долговых трудностей и принимать более взвешенные финансовые решения. Особый интерес у студентов вызвало выступление начальника управления по противодействию киберпреступности Департамента полиции города Шымкент, подполковника полиции Шынгыса Жайлаубека. Он рассказал о современных схемах интернет-мошенничества и подробно остановился на проблеме дропперства. Спикер разъяснил механизмы вовлечения молодых людей в противоправные финансовые операции под предлогом «легкого заработка» и рассказал о возможных правовых последствиях такого участия. Завершили форум представители образовательного проекта «Қарызсыз қоғам». Они рассказали участникам о мерах поддержки, доступных гражданам в рамках инициативы, а также о возможностях получения консультаций по вопросам долговой нагрузки, финансового планирования и повышения финансовой устойчивости. Особое внимание было уделено образовательным программам и практическим инструментам, способствующим формированию ответственного финансового поведения. По итогам форума представители проекта Fingramota.kz наградили победителей конкурса видеороликов «Ата-әже, никому не говорите код!». Лучшие работы, посвященные вопросам противодействия мошенничеству и повышения финансовой грамотности, размещены на официальной странице проекта Fingramota.kz в Instagram .

1 июн. 2026 г.Очно

АРРФР

ОлимпиадаЗавершено

Агентство провело республиканскую олимпиаду среди студентов по финансовой грамотности

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка при поддержке Министерства науки и высшего образования провело XVIII Республиканскую студенческую предметную олимпиаду по образовательной программе «Финансы будущего: вызовы и новые возможности развития национальной экономики». Мероприятие прошло в Университете «Туран» в рамках проекта Агентства по повышению финансовой грамотности населения Fingramota.kz. Проведение олимпиады стало значимым событием для академического и профессионального сообщества, способствующим развитию профессиональных компетенций студентов, обмену опытом и укреплению сотрудничества между ведущими вузами и представителями финансового сектора страны. В олимпиаде приняли участие представители 12 ведущих университетов Казахстана. Участники продемонстрировали высокий уровень профессиональной подготовки, аналитическое мышление, лидерские качества и умение эффективно работать в команде. Конкурсная программа включала несколько этапов: комплексное тестирование профессиональных компетенций, интеллектуальный блиц капитанов «Finance IQ», а также защиту научно-исследовательских проектов. В состав жюри вошли представители Ассоциации финансистов Казахстана и банков второго уровня. По итогам олимпиады первое место получил Карагандинский университет Казпотребсоюза, второе – Кокшетауский университет имени Абая Мырзахметова и Almaty Management University, третье место – Южно-Казахстанский исследовательский университет имени М. Ауезова, Евразийский гуманитарный институт имени А. К. Кусаинова и Университет «Туран».

19 мая 2026 г.Очно

АРРФР

Круглый столЗавершено

В Алматы состоялся круглый стол "День рынка капитала"

В Алматы состоялся круглый стол «День рынка капитала» с участием представителей Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, Национального Банка, KASE, Ассоциации финансистов Казахстана, профессиональных участников рынка ценных бумаг, банков, страховых организаций, институциональных инвесторов, а также международных консультантов и экспертов. В ходе круглого стола обсуждены ключевые направления дальнейшего развития фондового рынка , вопросы повышения его инвестиционной привлекательности и расширения возможностей финансирования экономики через рыночные механизмы. Открывая мероприятие, Председатель Агентства Мадина Абылкасымова отметила, что рынок капитала является одним из ключевых механизмов долгосрочного финансирования экономики . «Рынок капитала является важнейшим механизмом финансового посредничества. Его роль заключается не только в перераспределении сбережений в инвестиции, но и в создании устойчивого канала долгосрочного финансирования для государства, квазигосударственного сектора, частных компаний, малого и среднего бизнеса, а также инновационных предприятий», – отметила глава Агентства. По словам М. Абылкасымовой, за последние годы рынок капитала Казахстана демонстрирует устойчивое развитие. Капитализация рынка акций достигла 39 трлн тенге, что составляет порядка 24% ВВП , объем корпоративных облигаций превысил 16 трлн тенге или около 10% ВВП . В торговой системе KASE обращаются 89 выпусков акций 76 эмитентов и 717 выпусков корпоративных облигаций 158 эмитентов. Количество счетов в Центральном депозитарии превысило 5 млн , что отражает рост интереса со стороны розничных и корпоративных инвесторов. Наряду с этим продолжается развитие рыночной инфраструктуры и реализуются меры по интеграции казахстанского рынка капитала с международной финансовой системой. Вместе с тем Председатель Агентства подчеркнула, что потенциал дальнейшего развития рынка капитала остается значительным . Среди ключевых вызовов сохраняются недостаточная ликвидность рынка, ограниченная база активных инвесторов, а также недостаточное использование фондового рынка субъектами бизнеса в качестве источника долгосрочного финансирования. В этой связи Агентством совместно с Национальным Банком и международными консультантами ведется разработка Программы развития рынка капитала до 2030 года и нового Закона «О рынке капитала» . Работа над документами осуществляется при участии международной консалтинговой компании Oliver Wyman , а также представителей профессионального сообщества. Документы направлены на формирование современной и устойчивой модели рынка капитала , повышение его конкурентоспособности и создание условий для притока долгосрочных инвестиций в экономику. В рамках нового законодательства предусматриваются расширение базы инвесторов, реформирование системы управления пенсионными активами, развитие инструментов финансирования для субъектов МСБ, внедрение принципа «единого окна» и полная цифровизация процедур эмиссии ценных бумаг . Также планируется модернизация биржевой, клиринговой и депозитарной инфраструктуры , развитие новых финансовых инструментов и дальнейшее совершенствование корпоративного управления и механизмов защиты прав инвесторов . Отдельное внимание будет уделено интеграции казахстанского рынка капитала в международную финансовую систему , включая развитие взаимодействия с международными депозитарными и расчетными системами, а также устранение инфраструктурных и регуляторных барьеров для иностранных инвесторов. Как отметила глава Агентства, разработка стратегии развития рынка капитала требует совместной работы государства, инфраструктурных организаций и профессиональных участников рынка . По итогам круглого стола участниками выработаны предложения и практические рекомендации по дальнейшему развитию рынка капитала Казахстана.

15 мая 2026 г.Очно

АРРФР

ВстречаЗавершено

Казахстан и АБР представили Руководство по рынку облигаций

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, Национальный Банк, Министерство финансов, Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА) и Азиатский банк развития (АБР) объявляют о публикации «Руководства по рынку облигаций для Казахстана» (Bond Market Guide for Kazakhstan) – первого подобного документа в истории Казахстана. Комплексный справочник подготовлен при поддержке Форума рынков облигаций ASEAN+3. Руководство подготовлено в рамках инициативы ASEAN+3 Bond Market Guide – серии публикаций Форума рынков облигаций ASEAN+3 (ABMF), функции секретариата которого обеспечивается АБР. Казахстан присоединился к Форуму в качестве официального наблюдателя в 2025 году. Документ охватывает все ключевые аспекты казахстанского рынка облигаций: историю становления рынка и ключевые вехи его развития; правовую и регуляторную базу: законодательство о ценных бумагах, требования к листингу, раскрытию информации, доступу нерезидентов; виды долговых инструментов: государственные, корпоративные облигации, инструменты денежного рынка и исламские ценные бумаги (сукук); инфраструктуру торговли, клиринга и расчётов на KASE и AIX, включая специфику юрисдикции МФЦА; режим налогообложения, стоимость участия и условия доступа для иностранных инвесторов; актуальные вызовы, перспективы и приоритеты дальнейшего развития рынка. Руководство предназначено для международных инвесторов, эмитентов, финансовых посредников, регуляторов и исследователей, стремящихся получить актуальное и систематизированное представление о рынке капитала Казахстана. Документ доступен на сайте АБР по следующей. З аместитель Председателя Агентств а по регулированию и развитию финансового рынка Нуржан Турсунханов : «Регуляторная прозрачность – фундаментальное условие доверия инвесторов. Руководство детально описывает нормативно-правовую базу казахстанского рынка ценных бумаг и даёт иностранным участникам надежный ориентир при оценке возможностей. Агентство намерено поддерживать актуальность документа по мере развития регулирования в соответствии с лучшими международными практиками. Сегодня Агентство совместно с международными консультантами разрабатывает Программу развития рынка ценных бумаг до 2030 года и новый Закон о рынке капитала с целью модернизации законодательной базы, которая была создана для иного этапа развития рынка и более не отвечает его масштабу и сложности. Реформа направлена на то, чтобы на рынке появлялись новые эмитенты и инструменты для инвестирования, формировалась устойчивая база инвесторов и ликвидность, надежно защищались права всех участников и в конечном счете рынок капитала занял более значимое место в финансировании экономики Казахстана». З аместитель Председател я Национальн ого Банк а Алия Молдабекова : «Рынок облигаций играет ключевую роль в финансировании экономики и является одним из приоритетных направлений развития финансового рынка Казахстана, обеспечивая формирование рыночной кривой доходности и эффективную передачу сигналов денежно-кредитной политики. В этой связи Национальный Банк совместно с государственными органами и участниками рынка реализует комплекс мер по развитию инфраструктуры, совершенствованию регулирования, повышению ликвидности и расширению инвесторской базы. В рамках данной работы совместно с Азиатским банком развития подготовлено Руководство по рынку облигаций Казахстана, структурирующее информацию о рынке в соответствии с международными стандартами и направленное на повышение его прозрачности и инвестиционной привлекательности». В ице-министр финансов Даурен Кенбеил : «Развитый и ликвидный рынок государственных ценных бумаг – основа устойчивости государственных финансов и способности привлекать инвестиции на конкурентных условиях. Настоящее Руководство предоставляет международным инвесторам объективную и структурированную информацию о казахстанских долговых инструментах. Министерство финансов последовательно реализует курс на углубление рынка и расширение базы инвесторов». У правляющий Международн ого финансов ого центр а «Астана» (МФЦА) Ренат Бектуров : «МФЦА создан как финансовая площадка мирового уровня, и развитие рынка облигаций является одним из наших ключевых приоритетов. Включение в Руководство отдельной главы о правовой и рыночной инфраструктуре МФЦА позволяет глобальным инвесторам в полной мере оценить преимущества работы через нашу юрисдикцию. Мы убеждены, что эта публикация станет эффективным инструментом привлечения международного капитала на казахстанский рынок». Директор Представительства Азиатского банка развития (АБР) в Казахстане Утсав Кумар : «АБР рад поддержать Казахстан в подготовке данного Руководства в рамках работы Форума ASEAN+3. Публикация отражает растущую роль Казахстана в региональной финансовой интеграции и его стремление привлечь международный капитал для поддержки экономического развития. Мы уверены, что Руководство послужит ценным инструментом для инвесторов и участников рынка, рассматривающих Казахстан в качестве объекта для вложений». Форум рынков облигаций ASEAN+3 (ABMF) учрежден в 2010 году в рамках Инициативы по развитию азиатских рынков облигаций (ABMI). Форум является ведущей региональной площадкой для обмена информацией, выработки рекомендаций в области политики и регулирования, а также содействия интеграции рынков облигаций в регионе ASEAN+3. Секретариат ABMF обеспечивается Азиатским банком развития.

4 мая 2026 г.Очно

АРРФР

ФорумЗавершено

Форум по финансовой грамотности: в КазНУ имени аль-Фараби обсудили инвестиции, банковские сервисы и защиту от мошенничества

В Алматы на площадке Farabi Hub Казахского национального университета имени аль-Фараби состоялся форум «Финансовый навигатор: путь к уверенности и безопасности». Мероприятие объединило студентов, преподавателей, экспертов финансового рынка и представителей профильных организаций. Форум прошел в рамках проекта по повышению финансовой грамотности Fingramota.kz. Участники обсудили ключевые вопросы финансовой повестки, включая ответственное использование кредитов, управление личными финансами, основы инвестирования, а также противодействие финансовому мошенничеству и дропперству. Проректор Казахского национального университета имени аль-Фараби Маргулан Ибраимов отметил, что в условиях развития цифровой экономики особую значимость приобретает финансовая грамотность и ответственное отношение к личным финансам. Заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Олжас Кизатов подчеркнул, что финансовая грамотность является одним из ключевых навыков современной молодежи, а умение анализировать информацию и распознавать мошеннические схемы – важным элементом финансовой безопасности. В ходе форума выступили эксперты, которые остановились на вопросах ответственного отношения к кредитам и важности планирования бюджета с раннего возраста, а также затронули основные инструменты инвестирования и особенности фондового рынка. Студентам рассказали о современных мошеннических схемах, работе Антифрод-центра Национального Банка и методах противодействия различным видам финансового мошенничества. Представитель департамента по противодействию киберпреступности МВД Жандос Дуйсебаев обозначил риски дропперства, последствия передачи банковских и персональных данных третьим лицам, а также об уголовной ответственности за подобные действия. Форум стал площадкой для открытого диалога между экспертами и молодежью. Участники разобрали реальные кейсы, обсудили современные финансовые инструменты и получили практические знания для защиты личных финансов. В завершение мероприятия состоялся финансовый квиз, победители которого были награждены призами. Также в рамках форума подведены итоги конкурса видеороликов «Дропперство: легкие деньги – тяжелые последствия». Студенты подготовили 24 работы. Ролики будут опубликованы на страницах проекта Fingramota.kz в социальных сетях.

24 апр. 2026 г.Очно

АРРФР

ВыступлениеЗавершено

Законопроект «О рейтинговой деятельности» одобрен Мажилисом в первом чтении

В Мажилисе Парламента состоялось первое чтение проектов законов «О рейтинговой деятельности» и «О внесении дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам рейтинговой деятельности» . Законопроекты разработаны в реализацию Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан до 2030 года, утвержденной Указом Главы государства от 26 сентября 2022 года. «Новый Закон впервые устанавливает правовую основу регулирования деятельности кредитных рейтинговых агентств в Казахстане, определяя их статус, условия деятельности, требования к независимости, прозрачности и подотчетности», - сказала Председатель Агентства Мадина Абылкасымова, выступая на Пленарном заседании Мажилиса. Кредитные рейтинги широко используются инвесторами, банками и финансовыми регуляторами при оценке кредитного риска и принятии инвестиционных решений. При этом в Казахстане национальная система рейтинговой деятельности и правовая база отсутствуют. Рейтинги в основном получают финансовые организации и компании крупного бизнеса. «Создание национальной рейтинговой системы облегчит выход для МСБ на рынок капитала . Это позволит снизить стоимость заимствования, уменьшить информационную асимметрию и повысить прозрачность эмитентов», - отметила М. Абылкасымова. Вводится институциональная модель рынка, предусматривающая три вида кредитных рейтинговых агентств. Во-первых, создание казахстанского рейтингового агентства как независимого института национальной рейтинговой оценки. Его акционерами будут Национальный Банк, международное рейтинговое агентство и финансовые организации. Участие Национального Банка обеспечит финансовую устойчивость и доверие со стороны финансового рынка. Во-вторых, международные рейтинговые агентства . Это рейтинговые агентства S tandard &P oor ’ s , Moody's, Fitch и другие рейтинговые агентства, признанные пятью странами ОЭСР. Вместе с тем документом формируется полный цикл регулирования и надзора за деятельностью кредитных рейтинговых агентств. Агентство наделяется полномочиями по признанию, мониторингу и отзыву признания международных и иностранных рейтинговых агентств, а также контролю за соблюдением требований законодательства о рейтинговой деятельности. Для допуска на рынок устанавливаются квалификационные требования к международным и иностранным рейтинговым агентствам, включая наличие опыта деятельности не менее пяти лет, достаточного уровня собственного капитала, верифицированной методологии и институциональной независимости. Для казахстанского рейтингового агентства на подзаконном уровне будут установлены требования к минимальному размеру уставного и собственного капитала . Предполагается, что уставный капитал составит порядка 10 млрд тенге, что соответствует практике национальных рейтинговых агентств в других странах. Устанавливаются квалификационные требования к руководящим работникам , включая наличие образования, опыта работы и безупречной деловой репутации. Для казахстанского рейтингового агентства вводится обязанность предоставлять регулятору информацию о своей деятельности, включая данные о рейтингах, методологиях и исторической статистике . Устанавливаются требования к системе внутреннего контроля и управления рисками . Агентство наделяется полномочиями по проведению проверок деятельности и применению надзорных мер . Проектом закона также закрепляется регулирование методологий присвоения рейтингов как ключевого элемента рейтинговой деятельности. «Рейтинговая деятельность осуществляется исключительно на основе утвержденных методологий . Устанавливаются требования к методологиям. Они должны обеспечивать комплексную оценку кредитоспособности, учитывать все ключевые факторы риска, быть сопоставимыми и проверяемыми на основе исторических данных», - уточнила глава регулятора. Дополнительно вводится требование регулярной актуализации методологий не реже одного раза в год. При выявлении ошибок в методологии вводится обязанность их раскрытия. Вместе с тем, законопроектом вводятся меры, направленные на обеспечение институциональной и операционной независимости рейтинговых агентств. Предусматриваются требования к наличию внутренних политик по выявлению и управлению конфликтами интересов . Устанавливается четкое разделение рейтинговой деятельности от иных видов деятельности, а также запрет на оказание консультационных услуг. Для обеспечения независимости рейтингов вводятся требования к рейтинговым аналитикам. Их вознаграждение не должно зависеть от финансовых результатов и доходов клиентов. Вводится обязательная ротация аналитиков. Также устанавливаются ограничения на аффилированность, включая запрет на владение финансовыми инструментами рейтингуемых лиц. Устанавливаются требования к корпоративному управлению и структуре собственности. Вводится лимит на долю участия в капитале казахстанского рейтингового агентства не более 10 процентов , повышенные требования к совету директоров - не менее половины должны быть независимыми директорами. Важной новеллой Законопроекта является установление стандартов раскрытия информации для рейтинговых агентств. Все рейтинговые агентства обязаны в открытом доступе публиковать на интернет-ресурсе методологии, политику ценообразования и имеющиеся конфликты интересов. Вводится требование о публикации исторических данных об уровнях дефолта по рейтингам. Ежегодно агентство будет обязано раскрывать отчет о прозрачности деятельности , включающий структуру бенефициарных собственников, результаты внутреннего контроля. Проект Закона состоит из 7 глав, 30 статей и выстраивает комплексную модель государственного регулирования и надзора рейтинговой деятельности. Сопутствующим законопроектом вносятся поправки в 3 кодекса и 18 законов. «Основной целью регулирования рейтинговой деятельности определено обеспечение защиты прав и законных интересов пользователей рейтингов, а также прозрачности и независимости деятельности кредитных рейтинговых агентств», - отметила глава регулятора.

15 апр. 2026 г.Очно

АРРФР