ЕНПФ отвечает на актуальные вопросы
1. Здравствуйте, буквально месяц назад я стал индивидуальным предпринимателем и теперь занимаюсь продажей канцелярских товаров. Раньше я работал в большой компании и за меня производили обязательные пенсионные взносы, на данный момент из неё я уволился и занимаюсь только своим ИП. В связи с этим возникает вопрос, какую сумму я должен вносить в ЕНПФ?
Для лиц, занимающихся частной практикой, индивидуальных предпринимателей обязательные пенсионные взносы в свою пользу, подлежащие уплате в единый накопительный пенсионный фонд, устанавливаются в размере 10 процентов от получаемого дохода, но не менее 10 процентов от минимального размера заработной платы и не выше 10 процентов 50-кратного минимального размера заработной платы. Напомним, в 2020 году минимальный размер заработной платы составляет 42 500 тенге.
При этом доход определяется самостоятельно лицом, занимающимся частной практикой, а также индивидуальным предпринимателем для исчисления обязательных пенсионных взносов в единый накопительный пенсионный фонд в свою пользу. В случае временного отсутствия дохода занимающиеся частной практикой, а также индивидуальные предприниматели вправе уплачивать обязательные пенсионные взносы в единый накопительный пенсионный фонд в свою пользу из расчёта 10 процентов от минимального размера заработной платы.
Являясь индивидуальным предпринимателем, Вы стали агентом по перечислению взносов. Само перечисление обязательных пенсионных взносов производится агентом путём безналичных платежей. Адвокаты, частные судебные исполнители, частные нотариусы, профессиональные медиаторы, индивидуальные предприниматели, не имеющие счетов в банках и организациях вносят обязательные пенсионные взносы наличными деньгами в банк для их последующего перечисления в ЕНПФ. Оплата обязательных пенсионных взносов наличными деньгами либо безналичным способом через банки осуществляется в порядке, определённом Законом Республики Казахстан «О платежах и платёжных системах».
2. Добрый день! В этом году в связи с трудным финансовым положением мне пришлось обратиться в микрокредитную организацию и получить у них займ. Сейчас я не могу его выплачивать, средств хватает только на свои ежедневные нужды, и они мне угрожают обращением в суд. Подскажите пожалуйста, кто может помимо меня получить выписку из ЕНПФ и узнать о моих отчислениях? Заранее благодарю.
Тайна пенсионных накоплений, согласно ст.57 закона «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», может быть раскрыта вкладчику, осуществляющему пенсионные взносы, получателю, любому третьему лицу только на основании письменного согласия вкладчика (получателя). Однако при необходимости справки об остатках и движении денег на индивидуальном пенсионном счету могут выдаваться:
1) органам дознания и предварительного следствия - по находящимся в их производстве уголовным делам;
2) судам - по находящимся в их производстве делам на основании определения суда;
3) судебным исполнителям – по находящимся в их производстве исполнительным документам на основании постановления судебного исполнителя, санкционированного судом;
4) органам государственных доходов – по вопросам, связанным с исчислением, удержанием (начислением) обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов проверяемого лица;
5) прокурору – на основании постановления о производстве проверки в пределах его компетенции по находящемуся у него на рассмотрении материалу;
Помимо них сведения могут быть предоставлены уполномоченному органу – по вопросу, возникшему в связи с заявлением вкладчика (получателя) либо в связи с осуществлением им проверки деятельности единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда; уполномоченному органу по финансовому мониторингу; представителям вкладчика (получателя) – на основании нотариально удостоверенной доверенности или решения суда; центральному исполнительному органу; аудиторским организациям, проводящим ежегодный обязательный аудит единого накопительного пенсионного фонда; ЦОНам – для оказания государственных услуг на основании заявления вкладчика (получателя).
3. Из новостей узнала, что в будущем хотят сделать совместный аннуитет для супругов, В связи с чем возникает другой вопрос, при разводе с супругом пенсионные накопления могут считаться совместно нажитым имуществом или нет?
Как известно, согласно Кодексу РК «О браке (супружестве) и семье», имущество, нажитое супругами во время брака, является их общей совместной собственностью; владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по обоюдному согласию супругов. Однако пенсионные активы относятся к разряду вещных прав. То есть вкладчик, владея пенсионными накоплениями, не может пользоваться и распоряжаться ими, равно как и его супруг(а). Эти полномочия становятся доступными вкладчику в момент их получения в силу достижения пенсионного возраста или иных оснований, предусмотренных законом. Таким образом, пенсионные накопления, находящиеся в АО «ЕНПФ» и не полученные вкладчиком, не могут признаваться общей собственностью супругов.
4. Здравствуйте, я вижу, как сейчас во время пандемии коронавируса даже известные мировые компании терпят убытки. А насколько защищены мои пенсионные накопления? Есть ли какие-то гарантии, что завтра я не потеряю свои сбережения?
Поводов для волнения нет, ведь казахстанская накопительная система отличается тем, что у нас действует уникальная система государственной гарантии сохранности пенсионных накоплений. Гарантия сохранности пенсионных активов также обеспечивается посредством того, что все накопления аккумулированы в ЕНПФ, акционером которого является Правительство Республики Казахстан, а доверительным управляющим Национальный Банк Республики Казахстан.
Кроме того, в соответствии со статьей 5 Закона Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», государство гарантирует получателям сохранность обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов в ЕНПФ в размере фактически внесенных взносов с учетом уровня инфляции на момент получения права на пенсионные выплаты. Расчет и выплату разницы между суммой фактически внесенных обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции и суммой пенсионных накоплений осуществляет НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан» (Государственная корпорация). Иными словами, Государственная корпорация производит расчет суммы всех перечисленных взносов с уровнем инфляции за весь период нахождения в накопительной пенсионной системе и сравнивает с пенсионными накоплениями на индивидуальном пенсионном счете вкладчика. Информацию о сумме остатка пенсионных накоплений на установленную дату предоставляет ЕНПФ. Если остаток пенсионных накоплений ниже рассчитанной суммы взносов с учетом уровня инфляции, то государство эту разницу возмещает. Это говорит о том, что накопления вкладчиков надежно защищены и это не зависит от того, как будут развиваться события на финансовых рынках и складываться ситуация с инвестиционным доходом.
5. Недавно прочитал, что помимо обязательных взносов в ЕНПФ имеются и добровольные пенсионные взносы. В чём их преимущество?
Добровольные пенсионные взносы (ДПВ) – это деньги, которые вкладчик вносит по своей инициативе в ЕНПФ либо в свою пользу, либо на счёт иного получателя пенсионных выплат. ДПВ могут осуществлять как физические, так и юридические лица. Заключить договор о ДПВ могут даже и несовершеннолетние. Но в этом случае законный представитель должен предоставить необходимый пакет документов.
Одно из преимуществ ДПВ – это то, что вкладчик может самостоятельно определять их размер и периодичность. Кроме того, на ваши накопления, как и на обязательные пенсионные взносы начисляется инвестиционный доход, который позволяет приумножать ваши активы. Приятным бонусом станет тот факт, что получать выплаты за счет добровольных пенсионных взносов можно уже начиная с 50 лет.
Открыть счет по ДПВ в свою пользу можно на сайте enpf.kz в разделе «Электронные сервисы» при помощи электронной цифровой подписи (ЭЦП). Либо посетить офис ЕНПФ с удостоверением личности. Оплачивать ДПВ можно через банки второго уровня. Кстати, некоторые из них предоставляют услугу по оплате ДПВ через мобильное приложение или терминалы.
Если вкладчик заключает договор о ДПВ в свою пользу, то достаточно только его удостоверения личности. Если же в пользу третьего лица, то потребуются документы, удостоверяющие личность обоих. Юридические лица предоставляют пакет документов, который представлен на сайте enpf.kz.
Отметим, что на 1 октября 2020 года в ЕНПФ открыто более 56,5 тысяч индивидуальных пенсионных счетов по ДПВ. На них накоплено более 2,14 млрд тенге.
В текущем году вкладчики ЕНПФ получили инвестиционный доход в 1 триллион тенге
Ключевые показатели ЕНПФ на 1 октября 2020 года
За девять месяцев 2020 года на счетах вкладчиков Единого накопительного пенсионного фонда сформированы пенсионные накопления на сумму 12,5 триллионов тенге. За год с 01.10.2019 года по 01.10.2020 года сумма увеличились почти на 1,9 триллионов тенге или на 20%. Во многом столь внушительного роста удалось добиться за счёт того, что на счета вкладчиков ЕНПФ было начислено более 1,08 триллиона тенге чистого инвестиционного дохода, что на 598,6 млрд тенге больше в сравнении с аналогичным периодом прошлого 2019 года.
Основная сумма пенсионных накоплений сформировалась за счёт обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и составила 12,2 трлн тенге (рост с начала 2020 года составил 16%). Сумма пенсионных накоплений по обязательным профессиональным пенсионным взносам (ОППВ) составила 301,9 млрд тенге (рост составил 23%), сумма пенсионных накоплений по добровольным пенсионным взносам (ДПВ) достигла 2,14 млрд тенге (рост 10%).
Число индивидуальных пенсионных счетов в ЕНПФ на 1 октября 2020 года в сравнении с аналогичным периодом 2019 года увеличилось почти на 1,2 миллиона единиц. На 01.10.2019 года количество ИПС составляло 10,6 млн единиц (10 576 023), а к 01.10.2020 года превысило 11,7 млн (11 729 797). Таким образом, рост за один год составил 11%.
Набольшее количество счетов отрыто по обязательным пенсионным взносам (ОПВ) – их почти 11 миллионов, а точнее 10 982 963 (рост с начала года 11%). Далее идут счета, сформированные за счёт обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) - 521 681 (рост 2%), постепенно растёт и количество добровольных пенсионных взносов (ДПВ), таких счетов в ЕНПФ сейчас 56 517 (рост 4%).
На счета вкладчиков с начала 2020 года поступили пенсионные взносы в общем объёме 777,07 млрд тенге, что превысило показатели за 9 месяцев 2019 года на 61,7 млрд или 9%. Из общего объёма взносов, 95,4% составляют поступления в ЕНПФ по ОПВ – 740,2 млрд тенге, 35,2 млрд тенге поступило по ОППВ, 353 млн тенге было перечислено по ДПВ.
Выплаты составили 138,5 млрд тенге, большая часть которых, а именно 33% приходилась на выплаты по возрасту (46,1 млрд тенге), переводы в страховые организации (36,1 млрд тенге), по выезду на ПМЖ за пределы РК (27,6 млрд тенге), наследникам (24,5 млрд тенге), на погребение (3,01 млрд тенге), выплаты по инвалидности (1,1 млрд тенге).
ЕНПФ создан 22 августа 2013 года на базе АО «НПФ «ГНПФ». Учредителем и акционером ЕНПФ является Правительство Республики Казахстан в лице ГУ «Комитет государственного имущества и приватизации» Министерства финансов Республики Казахстан. Доверительное управление пенсионными активами ЕНПФ осуществляет Национальный Банк Республики Казахстан. С 1 января 2016 года функции по выработке предложений по повышению эффективности управления пенсионными активами переданы Совету по управлению Национальным фондом. В соответствии с пенсионным законодательством ЕНПФ осуществляет привлечение обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов, добровольных пенсионных взносов, пенсионные выплаты, индивидуальный учет пенсионных накоплений и выплат, предоставляет вкладчику (получателю) информацию о состоянии его пенсионных накоплений (подробнее на www.enpf.kz)
Вкладчики ЕНПФ получили свыше 14 миллионов услуг
Единый накопительный пенсионный фонд на 1 октября 2020 года оказал своим вкладчикам 14,03 миллионов услуг. Несмотря на сложившуюся эпидемиологическую ситуацию и пандемию коронавирусной инфекции (COVID-19), в связи с которыми был принят ряд ограничительных мер, по сравнению с аналогичным периодом 2019 года показатели увеличились на 5% или 663 тысячи услуг. Подобных показателей удалось добиться благодаря отлаженной системе предоставления онлайн-услуг, ведь из общего объёма операций на 1 октября текущего года 92,4% (или 12,96 млн) было проведено в электронном формате. По сравнению с прошлым годом популярность электронных услуг выросла на 20,2% или 2,2 млн услуг.
Таким образом, мы видим, что большинство наших вкладчиков, с помощью Личного кабинета, который есть как на сайте, так и в мобильном приложении ЕНПФ, не выходя из дома получают целый спектр услуг. В частности, это получение выписки с индивидуального пенсионного счета, внесение изменений и дополнений в свои реквизиты, получение справки о наличии ИПС, подача заявления о назначении пенсионных выплат в связи с установлением инвалидности 1 или 2 группы бессрочно, отслеживание статуса заявления на выплату и (или) переезд и многое другое.
После ослабления ограничительных мер свои двери распахнули свыше 200 отделений ЕНПФ. В них с соблюдением всех мер безопасности, таких как предварительная запись на приём, проветривание, влажная уборка и дезинфекция, нашими вкладчиками за 9 месяцев был получен почти 1 миллион услуг, а точнее 993 044 услуги. Кроме того, в ЕНПФ имеются и отделы выездного обслуживания, которые на 1 октября предоставили 76,1 тыс. услуг вкладчикам Фонда.
Напомним, что некоторые услуги ЕНПФ можно получить и в 300 отделениях национального почтового оператора АО «Казпочта». В городах и селах, где нет центров обслуживания ЕНПФ, вкладчики могут получить услуги, за предоставлением которых раньше нужно было ехать в ближайшие крупные населённые пункты. С начала года в отделениях «Казпочты» нашим вкладчикам было оказано 2930 услуг. Отметим, в подразделениях «Казпочты» можно произвести следующие виды операций:
- подать заявление об изменении (дополнении) дополнительных реквизитов вкладчика (получателя) (реквизиты удостоверения личности, номер телефона, электронный и почтовый адреса);
- подписать соглашение об изменении (определении) способа информирования (в том числе для получения доступа к услугам АО «ЕНПФ» в электронном формате).
Одной из задач ЕНПФ является предоставление качественных консультационных услуг и развитие информационных каналов для вкладчиков и получателей Фонда. За 9 месяцев текущего года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем в два раза увеличилось количество обращений вкладчиков по каналам обратной связи: 1,1 млн обращений в 2020 году, против 508,19 тыс. обращений за аналогичный период 2019 года.
Получить консультацию вкладчики и получатели ЕНПФ могут в call-центре по номеру 1418 (Звонок по Казахстану бесплатный), а также консультации можно получить на корпоративном сайте www.enpf.kz, посредством чат-бота в WhatsАpp и Viber по номеру +7 777 000 14 18 и на официальных страницах ЕНПФ в социальных сетях Instagram, Facebook, ВКонтакте, Twitter Telegram, Одноклассники.
ЕНПФ создан 22 августа 2013 года на базе АО «НПФ «ГНПФ». Учредителем и акционером ЕНПФ является Правительство Республики Казахстан в лице ГУ «Комитет государственного имущества и приватизации» Министерства финансов Республики Казахстан. Доверительное управление пенсионными активами ЕНПФ осуществляет Национальный Банк Республики Казахстан. С 1 января 2016 года функции по выработке предложений по повышению эффективности управления пенсионными активами переданы Совету по управлению Национальным фондом. В соответствии с пенсионным законодательством ЕНПФ осуществляет привлечение обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов, добровольных пенсионных взносов, пенсионные выплаты, индивидуальный учет пенсионных накоплений и выплат, предоставляет вкладчику (получателю) информацию о состоянии его пенсионных накоплений (подробнее на www.enpf.kz)
ЕНПФ выплатил своим вкладчикам свыше 138 миллиардов тенге
На 1 октября 2020 года Единый накопительный пенсионный фонд осуществил выплаты 297 253 получателям. В целом было осуществлено более 1,6 миллионов пенсионных выплат и переводов в страховые организации на общую сумму 138,5 миллиардов тенге, в том числе:
- выплаты по достижению пенсионного возраста - 46,1 млрд тенге;
- переводы в страховые организации – 36,1 млрд тенге;
- в связи с выездом на ПМЖ - 27,6 млрд тенге;
- выплаты по наследству – 24,5 млрд тенге;
- выплаты на погребение – 3,01 млрд тенге;
- выплаты по инвалидности – 1,1 млрд тенге.
При этом сумма средней ежемесячной выплаты по графику (в связи с достижением пенсионного возраста) составила 22 739 тенге, а максимальная сумма ежемесячной выплаты составила – 506 980 тенге.
ЕНПФ создан 22 августа 2013 года на базе АО «НПФ «ГНПФ». Учредителем и акционером ЕНПФ является Правительство Республики Казахстан в лице ГУ «Комитет государственного имущества и приватизации» Министерства финансов Республики Казахстан. Доверительное управление пенсионными активами ЕНПФ осуществляет Национальный Банк Республики Казахстан. С 1 января 2016 года функции по выработке предложений по повышению эффективности управления пенсионными активами переданы Совету по управлению Национальным фондом. В соответствии с пенсионным законодательством ЕНПФ осуществляет привлечение обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов, добровольных пенсионных взносов, пенсионные выплаты, индивидуальный учет пенсионных накоплений и выплат, предоставляет вкладчику (получателю) информацию о состоянии его пенсионных накоплений (подробнее на www.enpf.kz)
Инвестиционный портфель пенсионных активов ЕНПФ по состоянию на 1 октября 2020 года
Инвестиционный доход вкладчиков ЕНПФ с начала 2020 года превысил 1 трлн тенге.
По состоянию на 1 октября 2020 года пенсионные активы ЕНПФ, находящиеся в доверительном управлении Национального Банка Республики Казахстан, превысили 12, 5 трлн тенге..
Структура инвестиционного портфеля финансовых инструментов, сформированного за счет пенсионных активов ЕНПФ по состоянию на отчетную дату, размещена на официальном сайте ЕНПФ в разделе «Показатели»-«Инвестиционная деятельность».
На 1 октября 2020 года в рамках направлений, одобренных Советом по управлению Национальным фондом РК на 2020 год, НБ РК (как доверительным управляющим) осуществлены инвестиции в такие финансовые инструменты, как:
˗ государственные ценные бумаги РК, выпущенные Министерством финансов РК, текущая стоимость которых составляет 5 481,14 млрд тенге (43,77% от всего портфеля), а средневзвешенная доходность бумаг, номинированных в тенге, составила 8,7% годовых, в долларах США – 4,4% годовых;
˗ облигации квазигосударственных организаций РК (текущая стоимость 1 707,9 млрд тенге (13,63%), средневзвешенная доходность по этим инструментам, номинированным в тенге, составила 10,6% годовых, в долларах США – 4,80% годовых;
- облигации банков второго уровня РК на сумму 1 152,07 млрд тенге (9,2%). По сравнению с началом года доля облигаций БВУ уменьшилась на 2,64%. Средневзвешенная доходность к погашению по облигациям БВУ РК, номинированным в тенге, составила 10,0% годовых, в долларах США – 6,3% годовых;
- активы, находящиеся во внешнем управлении в размере 659,56 млрд тенге (5,27% от портфеля). Прирост на 211% по сравнению с 1 января 2020 года обусловлен произведенными согласно условиям мандата инвестициями в течение отчетного периода. Совокупный доход по этим активам составил 84,5 млрд тенге.
Активы диверсифицированы также в депозиты иностранных и казахстанских банков (соответственно, 4,91% и 1,98% от всего портфеля), депозиты Национального Банка Республики Казахстан (для составляет 2,36%), денежные средства на инвестиционных счетах (доля 2,46%) и другие финансовые инструменты на рыночных условиях.
Инвестиционный портфель финансовых инструментов в разрезе валют, в которые номинированы финансовые инструменты, приобретенные за счет пенсионных активов ЕНПФ, представлен следующим образом:
инвестиции в национальной валюте – 69,51%, в долларах США – 30,29 %, в других валютах – 0,19 % портфеля пенсионных активов.
Структура начисленного инвестиционного дохода выглядит следующим образом:
- доходы в виде вознаграждения по ценным бумагам, в том числе по размещенным вкладам и операциям «обратное РЕПО» 612,28 млрд тенге;
- доходы (убытки) от рыночной переоценки ценных бумаг 51,76 млрд тенге;
- доходы (убытки) от переоценки иностранной валюты 364,78 млрд тенге;
- доходы от переоценки прочих активов (ПФИ) (5,49) млрд тенге;
- доходы (убытки) по активам, находящимся во внешнем управлении 84,50 млрд тенге;
- прочие доходы составили 3,98 млрд тенге.
В результате инвестиционной деятельности, а также вследствие волатильности курсов иностранных валют и изменения рыночной стоимости финансовых инструментов, размер начисленного инвестиционного дохода с начала 2020 года составил 1,1 трлн тенге. Доходность пенсионных активов ЕНПФ, распределенная на счета вкладчиков (получателей) с начала 2020 года, составила 9,71%, при инфляции 4,90%. Таким образом, реальная доходность по пенсионным активам ЕНПФ составила 4,81%.
При этом по состоянию на 1 октября 2020 года доходность пенсионных активов за последние 12 месяцев (с октября 2019 года по сентябрь 2020 года) для вкладчиков (получателей) ЕНПФ составила 11,38% при инфляции в размере 7,00%. Таким образом, за последние 12 месяцев реальная доходность по пенсионным активам ЕНПФ составила 4,38%.
Инвестиционный доход, полученный вкладчиками с начала действия накопительной пенсионной системы, превысил 5 трлн тенге.
ЕНПФ создан 22 августа 2013 года на базе АО «НПФ «ГНПФ». Учредителем и акционером ЕНПФ является Правительство Республики Казахстан в лице ГУ «Комитет государственного имущества и приватизации» Министерства финансов Республики Казахстан. Доверительное управление пенсионными активами ЕНПФ осуществляет Национальный Банк Республики Казахстан. С 1 января 2016 года функции по выработке предложений по повышению эффективности управления пенсионными активами переданы Совету по управлению Национальным фондом. В соответствии с пенсионным законодательством ЕНПФ осуществляет привлечение обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов, добровольных пенсионных взносов, пенсионные выплаты, индивидуальный учет пенсионных накоплений и выплат, предоставляет вкладчику (получателю) информацию о состоянии его пенсионных накоплений (подробнее на www.enpf.kz).