В рамках Указа Президента Республики Казахстан 26 июня 2019 года № 34 «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан» (далее – Указ) Национальным Банком Республики Казахстан реализован комплекс регуляторных мер, направленный на усиление ответственности финансовых организаций.
Законом Республики Казахстан от 27 декабря 2019 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам административно-территориального устройства Республики Казахстан, совершенствования системы государственного управления, межбюджетных отношений, кредитования и образования» внесены поправки в законы «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и «О микрофинансовой деятельности», устанавливающие запрет на начисление неустойки, комиссий и иных платежей по всем беззалоговым потребительским займам (микрокредитам) физических лиц с просроченной задолженностью свыше 90 дней. Данная мера принята в целях защиты граждан от постоянно увеличивающейся суммы задолженности при допущении просрочки по займу.
Данное ограничение не распространяется на договоры займа (микрокредита) в случае, если на дату заключения договора сумма основного долга полностью обеспечивалась залогом имущества, подлежащего регистрации, и (или) залогом денег.
Ограничение распространяется на ранее заключенные договоры банковского займа (микрокредита): уплаченные до 10 января текущего года (дата введения поправок в действие) штрафы и комиссии не подлежат перерасчету.
Таким образом, в рамках вышеуказанных займов (микрокредитов) граждан задолженность по штрафам и комиссиям, начисленным после 90 дней просрочки, но не выплаченным заемщиком, подлежит полному списанию кредитором.
В качестве дополнительной меры, направленной на снижение долговой нагрузки, установлен запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума, реализуемый через расчет коэффициента долговой нагрузки заемщика, который рассчитывается в два этапа.
На первом этапе проводится предварительная оценка кредитоспособности заемщика, которая основывается на достоверных данных, свидетельствующих платежеспособность заемщика (официальный доход, сумма на банковских счетах, положительная кредитная история и т.д.).
В случае превышения размера дохода заемщика над суммой прожиточного минимума и половины прожиточного минимума на каждого несовершеннолетнего члена семьи, банки будут осуществлять оценку в рамках второго этапа, в соответствии с действующей методикой. При этом сумма платежей по займам не должна превышать 50% от дохода заемщика.
Перечень сведений о доходах заемщика на втором этапе определяется каждым банком или микрофинансовой организацией самостоятельно.
В отношении получателей адресной социальной помощи расчет коэффициента долговой нагрузки будет осуществляться исключительно на основании официальных данных о доходах.
В рамках пруденциального регулирования установлены повышенные требования к собственному капиталу банков в отношении беззалоговых потребительских займов в зависимости от трех параметров – суммы задолженности заемщика, уровня его переплаты и официального подтверждения дохода.
В совокупности, все указанные меры не позволят банкам и организациям, осуществляющим микрофинансовую деятельность, нарушать принципы ответственного кредитования, а также ограничат возможность получения займов заведомо неплатежеспособными лицами.
Более подробную информацию можно получить по телефонам:
+7 (727) 2 788 121
e-mail: Fingramota@ finreg.kz
www. finreg.kz
